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数说年报⑨国寿寿险:规模价值双领跑!头雁何以穿越周期,孕育新动能?

时间:03-29 来源:最新资讯 访问次数:185

数说年报⑨国寿寿险:规模价值双领跑!头雁何以穿越周期,孕育新动能?

行至3月末,上市险企2023年财报披露进入密集期,面对纷繁复杂的内外部市场环境、寿险业高质量转型的深化,业界皆期待着能够从头部险企2023年的业绩表现及2024年战略目标中,找寻一些确定性的方向与信心。3月27日晚间,寿险“老大哥”中国人寿寿险公司交出2023年经营答卷。从核心业绩指标来看,国寿寿险在行业转型攻坚期不负众望,整体交出了一份稳中有进、量质齐升的成绩单,在寿险业迈向高质量发展过程中,充分担当起压舱石、顶梁柱的作用。国寿寿险年报显示,2023年保费规模稳居行业首位,实现总保费6413.8亿元,同比上升4.3%;价值层面,国寿寿险内含价值及一年新业务价值亦保持领先地位,其中内含价值达12605.67亿元,同口径增速为5.6%。一年新业务价值继续引领行业,实现368.6亿元,较2022年同期使用新经济假设重述的结果增长11.9%。在国际财务报告准则下,国寿寿险2023年归母净利润为461.81亿元;截至2023年12月31日,总资产、投资资产规模再攀新峰,分别为5.89万亿元与5.67万亿元。在不确定性因素上升的市场环境下,国寿寿险是如何做到穿越周期、韧性成长的?背后的驱动因素和关键动能又是什么?“作为行业领头雁,国寿寿险已形成相对稳定的发展走势,业务增长保持稳定增长势头,产品研发和风险管控方面也稳健发展,同时我们更强调价值。”在3月28日的业绩会上,国寿寿险董事长白涛表示,公司2023年内含价值、新业务价值均有提升,2024年,还要聚焦价值创造、开拓创新、风险防控,在经济大发展下有信心保持高质量发展。营销改革动能释放头雁地位深化夯实在2022年成为行业首家保费突破6000亿平台的人身险公司后,2023年,国寿寿险继续刷新自己的纪录,实现总保费6413.8亿元,同比上升4.3%。从收入渠道看,个险板块是绝对主力,贡献了5015.8亿元保费,占比达78%。规模增长只是一方面,迈入上市第21年、穿越过不同周期的国寿寿险,深谙价值创造的重要性,并紧锣密鼓地实施了一系列营销体系改革措施。从2022年底启动“八大工程”高质量发展策略、前三项工程都致力于推进营销体系改革,到2023年明确“现有队伍专业升级”“新型营销模式布局”两大重点改革方向,以及试点推广“种子计划”、建设金融保险规划师队伍,国寿寿险持续打造特色个险营销体系,改革成效已初步显现。年报显示,国寿寿险个险板块2023年5015.8亿元的保费收入中,续期保费3912.18亿元。首年期交保费918.07亿元,同比增长12.6%,十年期及以上首年期交保费495.03亿元,同比增长18.4%,占首年期交保费比重53.92%,同比提升2.64个百分点。个险板块2023年一年新业务价值346.46亿元,同比上升10.4%,在公司一年新业务价值中贡献比为94%。除各项新业务指标快速增长外,个险队伍规模在业内率先企稳,质态也持续改善。截至2023年底,个险销售人力为63.4万人,其中,营销队伍规模41万人,收展队伍规模22.4万人;销售队伍产能大幅提升,月人均首年期交保费同比提升28.6%。目前,国寿寿险正在推动新经营策略“种子计划”,以便进一步提升营销队伍的竞争力。在业绩会上,国寿寿险副总裁白凯透露,“种子计划”已选定13个一二线城市开展试点,首月情况符合预期。2024年将继续坚持推行个险营销体系改革,现有队伍专业升级与新型队伍探索双向发力。对于监管正在推进的保险代理人和产品分级分类政策,白凯表示,这有利于代理人精细化管理,也有利于代理人明确自身职业规划,公司正在认真落实研究和制定相应细则。“经过仔细评估,我们认为总体实施标准有待提高,短期会带来小幅波动,但长期影响不大。”坚持规模与价值并重的还有银保渠道、团险渠道,国寿寿险多元板块在2023年专业经营和转型升级也取得新成效,助力国寿寿险进一步夯实龙头地位,同时在价值成长上培育并逐步释放新动能。年报显示,国寿寿险多元板块2023年一年新业务价值为22.14亿元,同比上升42%。银保渠道2023年总保费达787.48亿元,同比增长24.2%;客户经理队伍持续加强专业化、科技化能力建设,截至2023年底,银保渠道客户经理达2.3万人,季均实动人力同比提升8.5%。团险渠道方面,2023年总保费281.54亿元,同比增长3%;截至2023年底,团险渠道销售队伍规模约为3.7万人,高绩效人力占比较2022年底提升4.7个百分点,人均产能稳步增长。2023年银保渠道实施的“报行合一”政策在行业产生了短期震动,今年2月监管又在专业中介代理渠道推行该政策。“未来肯定也会在个险渠道推行。”白凯表示,全面落实“报行合一”有利于防范行业长期经营风险,规范市场秩序,实现保险公司的降本增效。康养体系构建提速锻造特色生态模式人口老龄化进程加快、程度加深之下,近年行业主体愈发意识到布局康养生态的重要性,在国民巨大的健康养老服务需求面前,险企构建“保险+康养”模式不仅有望成为其第二增长曲线,也是践行积极应对人口老龄化战略、服务“健康中国”战略的重要体现。作为寿险头雁的国寿寿险亦持续发挥引领作用,该公司正锚定养老生态中长期发展目标与规划,全力推进大健康大养老服务体系建设。纵观国寿寿险在养老生态方面的布局路径不难发现,其不仅思路清晰,还力求实现差异化、体系化,如国寿寿险在2023年初首次提出了“一主多辅”的养老发展模式,即以“城心”机构养老为主,现有“城郊”机构养老、居家养老和社区养老共同推进的“保险+养老”模式。透过2023年年报可以发现,国寿寿险在养老生态建设上的步伐显著加快,逐步扩大重点城市养老项目布局,2023年该公司新增7个机构养老项目布局与5个城市居家养老模式试点。显然,国寿寿险正在强化多元服务供给能力,以求为客户提供“让子女放心、让老人安心”的全生命周期养老服务。细看国寿寿险的“保险+养老”模式,并不拘泥于丰富养老服务供给这一个维度,而是与渠道改革、产品创新相衔接、相渗透,通过全新打造的养老专属规划师队伍以及多元的产品对接体系,来更好地满足客户多样化的养老规划和保障需求。譬如,在养老产品创新层面,2023年国寿寿险积极参与养老第三支柱保险体系建设,截至本报告期末,公司个人养老金业务规模位居行业前列。业绩发布会上,白涛也介绍称,国寿寿险在健康养老领域是领先者,健康养老保险是公司的核心优势主业,截至2023年末,国寿寿险积累的养老险准备金约1.8万亿元,并在大病养老服务方面取得了一定成果,承办的大病保险项目覆盖了近3.5亿人,承办的政策性长期护理保险项目覆盖3800多万人。“我们希望通过这些方面,更好地服务老百姓对于健康养老的保险需求。”白涛指出。“保险+健康”方面,国寿寿险亦进展颇丰。2023年,该公司充分整合内外部优质资源,以打造优质高效、线上线下融通的健康管理服务体系为抓手,不断提升健康管理服务能力。截至报告期末,国寿大健康平台的服务项目数量过百,覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防等七大类健康管理服务项目,累计注册用户量较2022年底增长20% ,位居行业前列。正如白涛在年报致辞中所言,国寿寿险已将康养生态建设作为长期发展战略,大力拓展多元模式供给,构建“产品-服务-支付”闭环。如今,随着国寿寿险大健康大养老服务体系建设迈出坚实步伐,或将助力其进一步巩固市场竞争力,并带来深层次的内生成长动力。2024锚定“三个三”聚焦五大领域提质增效一切过往皆为序章。落眼2024年,一季度即将收官,但“报行合一”、保险代理人分级、防范利差损风险等更多的难题与挑战接踵而至,有待市场主体直面攻克。困顿迷茫下,业界往往会将目光投诸于寿险“老大哥”的身上,期望能从引领者的战略举措与经营规划中,找到一些确定性、积极性的方向与信心。尽管前路曲折多变,但从业绩发布会上看,国寿寿险在应对政策变化、加强资产负债管理等方面,已有充分的研判与经营策略。如对于监管着力推动的“报行合一”政策,白凯表示,在银保渠道方面,公司目前已经设计了全新的银保产品,进一步加强渠道费用管理,并已完成全部代理银行的手续费协议换签工作,整体实现了平稳过渡,执行后,产品的新业务价值率有一定提升。下一步如果“报行合一”范围扩展到个险渠道,也有利于进一步促进公司个险渠道营销体系改革,强化服务,改善营销员的基础管理,对此充满信心。谈及对国寿寿险2024年及中长期发展的看法,白涛直言“我对中国人寿的发展充满信心和底气”。他指出,“上市20多年来,国寿寿险一直在努力发展。一方面,在业务增长上保持稳定增长势头,产品研发和风险管控保持稳健发展态势;另一方面公司更加聚焦价值,内含价值和新业务价值不断提升。2024年,通过聚焦于价值创造、开拓创新和风险防控,同时按照中央金融工作会议的要求,加大对健康养老险等产品的研发力度,加大数字化转型。我有信心在中国经济持续大发展的环境下,中国人寿也将实现高质量发展”。尤为值得关注的是,对于2024年的发展战略及经营规划,国寿寿险2023年年报中也提及了下一个阶段的经营任务,可简单概括为“三个三”,分别是做到“三坚持”(强党建、推改革、防风险),实现“三提升”(稳发展、增价值、重队伍),强化“三突破”(优服务、促融合、降成本)。业绩发布会上,国寿寿险总裁利明光进一步指出,2024年在完成好各项工作的基础上,公司将聚焦五大工作。具体而言:一是强化资负联动,促进公司稳健发展;二是加快转型升级和优化,突出个险价值和主创渠道作用,推进个险营销体系改革;三是优化客户服务,打造差异化竞争力。将服务打造成为公司核心竞争力,关键支撑是以客户为中心,全面推进涵盖前、中、后台的大服务体系建设;四是深耕资源整合,释放协同发展潜力。充分调动公司内外资源优势,加大科技资源整合力度,将公司庞大资源转化为实际操作;五是加强成本管控,全面提升经营效率。注重运用科技手段,加强均衡化管理,将销售运营等成本控制在合理水平,降本增效,实现公司投入产出效能的提升。透过国寿寿险所传递出的改革举措,以及对中长期高质量发展的信心,或将给行业转型攻坚注入更多底气与动力,这也彰显了国寿寿险作为头部险企的责任与担当。结 语2023年是国寿寿险股改上市20周年,面对寿险转型变革的周期转化,实现规模、价值双领先的成绩来之不易。站在2024年新征程的起点,白涛表示,将从上市20年的非凡历程中汲取精神营养、凝聚奋进力量,在完善公司治理中持续加强党的领导,推动中国特色现代金融企业治理效能进一步彰显,以人民需求引领自身发展,努力开创高质量发展的新局面,助力金融强国建设,服务中国式现代化。一周回顾

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